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工商银行作为国有6大银行之一，存钱的安全性自然不用有任何的怀疑，生活种很多人都喜欢把钱存在工商银行。

但是，今年我们去银行存钱的时候，不建议大家把钱存在国有6大银行，因为国有6大银行的存款利率在所有银行中是最低的。、

今年我在银行网点，上班的时候很多人都在问我关于存钱安全性和银行破产倒闭的问题。

关于存款安全性的问题，把钱在存在地方性的银行一样很安全，不用担心发生任何风险

我要告诉大家的是，我们每个人在每一家银行都有50万的存款保险，只要存款本息合计不超过50万，银行发生经营问题全额赔付，我们把钱存在地方性的股份制商业银行里面一样的安全。

如果存款本金超过了50万，其实很简单，可以把钱存在不同的银行或者以家属和亲人的名义分开存在同一家银行的就行了。

完全不用担心银行破产倒闭的问题，大家可以想一下，新中国成立后破产倒闭的银行有几家呢？

今年，我们去银行存钱，更应该考虑的问题是存款利率的高低和银行员工的操作风险。

2月17号，工商银行最新存款利率表来了，3万块存1年，利息有多少？

活期利率

活期存款是利率最低的存钱方式，没有之一，谁把钱存活期就是在给银行白白打工。

2月17号，工商银行的活期存款利率是0.1%。3万存1年的活期，利息一共才30块钱，还不到50元，你敢想象吗？

我在银行网点上班的时候，甚至有很多人认为，银行的活期存款是没有利息的，就是因为活期利率太低了，给人的感觉就是没有一点利息。

目前，余额宝和零钱通的最新收益率都在2%左右，是银行活期存款利率的10倍左右。通过对比我们就能看出来，无论是存钱的收益率和灵活性，余额宝和零钱通都远远高于银行活期存款。谁把钱存活期，就真的是“人傻钱多”。

余额宝和零钱通安全性的问题

首先，纠正一个概念。余额宝和零钱通的在本质上属于理财，是货币型基金，我们把钱转到余额宝和零钱通里面，是买理财了，不是普通的存款。

其次，我们再来说一下安全性，余额宝和零钱通目前来看还是相对比较安全的，本金基本上不会损失，收益率一般在1.5%-2%之间，灵活性比较强，可以随时转出了用。

我给大家的建议是，如果你的本金不超过10万，像保持灵活性，那么你可以放在余额宝和零钱通里面，但是如果超过10万最好还是存银行。

银行更安全，银行的银行信用和安全性程度是要高于余额宝和零钱通的，毕竟支付宝和微信，知识民营企业而已，而银行则是国家信用，相对更安全。

定期

定期存款门槛低只需要50块钱就能开户起存，而且保本保息非常安全，是最适合我们普通老百姓的存钱方式。

2月17号，工商银行的最新定期存款利率表如下：

3个月定期，利率是1.05%。

6个月定期，利率是1.15%。

1年期定期，利率是1.35%。

2年期定期，利率是1.45%。

3年期定期，利率是1.9%。

工商银行1年期的定期存款利率是1.35%。3万块钱存工商银行1年期定期存款，1年到期后的利息就是：30000×1.35%=405块。

定期存款的利率，是期限越长利率也就越高。但是，期限长也有缺点，就是灵活性很差。万一存钱中途用钱，提前支取的话，所有的利息，都是按照活期利率结算。

因此，大家在存定期的时候，一定要根据自己的实际情况，选择最适合自己的期限。

如果你决定存长期，最好是把一笔钱，分成很多份来存。

比如说，你打算存3万块钱，存定期三年。那就把这笔钱，分成2份，每份1万块钱，存定期1年。剩下的1份是2完，存成定期3年。

万一中途用钱，你可以用多少，提前支取多少笔。剩下的钱不动，就可以把利息损失降低到最低。

国债

有3万，除了存款外，也可以买国债。每月的10号是国债发行的日子，想买国债的朋友可以提前关注。去年最后一期的国债3年期利率是2.38%，5年期利率是2.5%。在期限方面只有3年期和5年

储蓄国债的利率，比定期和大额存单，都要稍微的高一点。另外，如果中途遇到急事需要用钱，国债也是可以提前支取。

国债缺点有2个，第一，很难抢到，需要抢购，老百姓很难抢到。第二，在期限方面不灵活，只有3年期和5年期的国债，时间比较长。

储蓄国债的优点就是安全性高，只要国家还在，你购买的国债就能兑付，而且还可以靠档计息。

储蓄国债，靠档计息，可以提前取出来持有时间：

不足6个月，提前支取，不结算利息。

满6个月，不足24个月。提前支取，扣除180天的利息。

满24个月，不足36个月。提前支取，扣除90天的利息。

满36个月，不足60个月。提前支取，扣除60天的利息。

理财产品

作为一个银行人，我要告诉大家的是现在银行的理财产品早就打破了刚性兑付，也就是说任何银行的任何理财产品都有风险。在本质上都是“非保本浮动收益的”。哪怕是稳健型理财，满期也有本金亏损的可能性。此外，我们在购买理财产品的时候，那上面标准的收益，都是预期收益率。预期收益的意思，就是仅供参考。如果预期收益4%，可能到期真正收益就只有2%，甚至只有1%。如果运气不好，那一分钱收益没有，本金还可能出现亏损。

我自己根据工作的经验，给稳健型理财产品做了一个概率预测。年化收益4%的稳健型理财，满期以后：

有20%左右的概率，满期实际收益，能达到预期收益。

有60%左右的概率，满期实际收益，要小于预期收益。

剩下20%的概率，满期一分钱收益没有，本金亏损。

如果购买高收益高风险的理财产品，那亏损的概率，可能会更高。

只有1万或者三五万，像这种小金额的存款到期该怎样存？

直接说答案，如果你只有1万或者三五万，而且只存1年，那么我的建议只有2种：

第一，对于年轻人而言，会使用智能手机，那么你就把钱放在余额宝和零钱通里面就行了，7月5号，余额宝和零钱通的收益率都在2%左右，是银行活期存款利率的10倍左右，收益率超过国有6大银行2年期定期存款的利率了。既能保持灵活性，又能拿到相当于银行2年期定期存款的利率。

第二，对于不会使用智能手机的中老年人来说，建议把钱存在农信社、农商行和村镇银行里面，这样利率会更高一点，至于我们关心的安全性，安全性和国有6大银行一样，都非常安全。

总之，就是不建议大家把钱存在国有6大银行，国有6大银行的存款利率太低了